En DELSUR Banco Universal C.A la Prevención y Control de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva reviste especial atención, como “Sujeto Obligado” de las Resoluciones 083.18 “Normas relativas a la Administración y Fiscalización de los Riesgos Relacionados con la Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva aplicables a las Instituciones del Sector Bancario”, publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela Nro. 41.566 de fecha 17/01/2019 y 136-03 “Normas para la Adecuada Administración Integral de Riesgos”, publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela Nro. 37.703 de fecha 03 de Junio 2003 de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario).
¡Las acciones marcan las rutas a trazar!
DELSUR Banco Universal C.A, a fin de cumplir la normativa prevista y mitigar los riesgos operativo, legal y reputacional, asociados a los delitos de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (LC/FT/FPADM), lleva un proceso permanente de administración de riesgos a través de la formulación, adopción, implementación y desarrollo de un “Sistema Integral de Administración de Riesgos de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Proliferación de Armas de Destrucción Masiva – SIAR LC/FT/FPADM”, que comprende las políticas, procedimientos y medidas apropiadas, suficientes y eficaces, orientadas a identificar, evaluar y aplicar los correctivos necesarios para reducir la posibilidad de que en la realización de cualquier operación financiera, seamos utilizados como mecanismo para ocultar el origen, propósito y destino de capitales ilícitos, o para desviar fondos de cualquier naturaleza hacia el financiamiento de grupos o actividades terroristas.
Conoce más sobre Prevención y Control de Legitimación de Capitales y Financiamiento al Terrorismo
En Venezuela dentro del ordenamiento jurídico vigente que rige esta materia, se encuentran las siguientes normas:
- Res.083.18 de la SUDEBAN: “Normas relativas a la Administración y Fiscalización de los Riesgos Relacionados con la Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva aplicables a las Instituciones del Sector Bancario”, publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela Nro. 41.566 de fecha 17/01/2019.
- Ley Orgánica Contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento al Terrorismo (LOCDOFT), publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela Nro. 39.912 de Fecha 30/04/2012.
- Ley Orgánica de Drogas (LOD), publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela Nro. 39.510 de fecha 15/09/2010, reimpresa en la Gaceta Oficial Nro. 39.535 de fecha 21/10/2010 y en la Gaceta Oficial Nro. 39.546 de fecha 05/11/2010.
- Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario, publicado en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela N° 6.154 de fecha 19/11/2014; reimpresa en la Gaceta Oficial N° 40.557 del 08/12/2014.
En DELSUR Banco Universal, valoramos su tranquilidad, por eso nos conectamos con el valor de su seguridad realizando los esfuerzos necesarios para combatir la Legitimación de Capitales, el Financiamiento al Terrorismo y el Financiamiento a la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva, enmarcado en el cumplimiento de las normas y leyes vigentes en materia de Prevención y Control de estos delitos. Para eso es importante saber de qué se tratan estos términos:
Legitimación de Capitales:
Es el delito que consiste en el método a través del cual un individuo u organización delictiva procesa, moviliza de manera compleja y busca ocultar las ganancias financieras que provienen de actividades ilícitas. La Legitimación de Capitales es conocida en otros países como “Lavado de Dinero” o “Lavado de Activos”, entre otras denominaciones.
Financiamiento al Terrorismo:
Consiste en el delito que involucra el proporcionar, facilitar, resguardar, administrar, colectar o recabar fondos, directa o indirectamente, con el propósito de que éstos sean utilizados para cometer uno o varios actos terroristas, aun cuando los fondos no hayan sido efectivamente utilizados o no se haya consumado el acto terrorista.
Financiamiento a la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva:
Se trata del delito que consiste en proporcionar fondos o servicios financieros que son usados para la fabricación, adquisición, posesión, desarrollo, exportación, transbordo, corretaje, transporte, transferencia, almacenamiento o uso de armas nucleares, químicas o biológicas y sus vectores y materiales relacionados, incluidos ambos tecnologías y bienes de doble uso, utilizados para fines no legítimos, en contravención de las leyes nacionales y/o acuerdos internacionales aplicables.
Como cliente de DELSUR Banco Universal, puede ayudar a prevenir la comisión de estos delitos, colaborando con el cumplimiento de las Normas dictadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
DELSUR Banco Universal C.A, cuenta con una Estructura eficiente para administrar de forma integral los riesgos de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo, Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (LC/FT/FPADM).
Esta estructura es uno de los elementos del Sistema Integral de Administración de Riesgos de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (SIAR LC/FT/FPADM), que coadyuvará a la aplicación de medidas apropiadas, suficientes y eficaces a través de distintas políticas y procedimientos para contribuir a la prevención, control y detección de los intentos de comisión de los delitos financieros ya mencionados.
En ese sentido, para lograr una efectiva gestión de éstos riesgos es necesario que estén involucrados todos empleados de todos los niveles jerárquicos, sin embargo, los integrantes de la Estructura del SIAR LC/FT/FPADM están definidos por nuestro ordenamiento jurídico y tienen un rol protagónico en el cumplimiento de toda la normativa que rige la materia. Estos actores ejecutivos son los siguientes: la Junta Administradora, el Presidente Ejecutivo, el Oficial de Cumplimiento de Prevención de LC/FT/FPADM, la Unidad de Prevención y Control de LC/FT/FPADM y los empleados designados como Responsables de Cumplimiento en todas las áreas identificadas como sensibles de riesgos de LC/FT/FPADM, destacando con especial énfasis a los Responsables de Cumplimiento de la red de oficinas, los cuales constituyen un componente primordial en la conducción de las relaciones con los clientes y usuarios.
Es por su Seguridad y es Nuestra Responsabilidad
¿Cómo nos ayuda a combatir los riesgos relacionados con los delitos de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva?
Para ayudar a combatir los riesgos relacionados con los delitos de legitimación de capitales, financiamiento al terrorismo y financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva, siguiendo lineamientos establecidos en la Resolución 083.18, “Normas relativas a la administración y fiscalización de los riesgos relacionados con la legitimación de capitales, financiamiento al terrorismo y financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva aplicables a las instituciones del sector bancario”, se requiere que las Instituciones Financieras obtengan, verifiquen y registren la información que identifica a cada persona natural y jurídica que abra una cuenta.
Esto significa que si usted abre una cuenta para persona natural o jurídica, necesitamos verificar e identificar su perfil como cliente, por lo que requeriremos los datos básicos de identificación como: nombres completos, cédula de identidad, dirección, actividad económica que desarrolla, profesión u oficio, información referente al núcleo familiar, referencias bancarias y personales, detalle de la actividad económica, información sobre el nivel de ingresos, entre otros datos, con los documentos que soporten los mismos. De igual forma deberá suministrarnos la información referente al origen y destino de los fondos, así como alguna otra información adicional que nos permita ahondar en la ejecución de la “Política Conozca a su Cliente”. Además, tomaremos las medidas necesarias y que correspondan, para verificar su identidad y constatar la información que nos ha sido suministrada, los datos y documentación aportados, empleando diferentes métodos, a los fines de poder diferenciarlo conforme a los niveles de riesgo del cliente establecidos en el Banco, protegiendo su privacidad y salvaguardando la confidencialidad de la información que nos proporcione.
DELSUR Banco Universal, C.A. adopta las medidas pertinentes para dar cumplimiento a la normativa legal, tomando en cuenta el nivel de riesgo de sus respectivas estructuras, clientes, negocios, productos, servicios, canales de distribución, mercados y jurisdicciones donde opera, con el fin de mitigar los riesgos que se derivan de la posibilidad que sea utilizado como mecanismo para legitimar capitales, financiar al terrorismo o a la proliferación de armas de destrucción masiva u otras actividades delictivas relacionadas.
¿Sabe cómo puede ayudar a combatir los delitos de legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo y a la proliferación de armas de destrucción masiva?
- Suministrando, al ejecutivo que le atienda, la información que le sea solicitada de forma oportuna, correcta y completa.
- Permitiéndonos conocer el origen y el destino de sus fondos.
- Evitando que su cuenta sea utilizada para realizar operaciones que desconozca.
- Colocando su huella dactilar del pulgar derecho o en su defecto el de la mano izquierda en el registro solicitado al realizar retiros por las taquillas del banco.
- Actualizando sus datos personales cuando sea requerido, lo cual a su vez nos permitirá ofrecerle un mejor servicio.
Una tipología para la comisión de los delitos de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento a la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva, se refiere a los patrones de comportamiento conductual y transaccional, en la utilización de los distintos productos, servicios y canales que les brinda el sujeto obligado, burlando a los controles, aprovechando las debilidades del sistema financiero, que asumen las personas que pretenden llevar a cabo la comisión de estas actividades ilícitas mencionadas.
Es importante entender que las personas que desarrollan este tipo de esquemas de acción, normalmente se desenvuelven como parte integrante de organizaciones criminales, también conocidas como estructuras de la delincuencia organizada.
Estas agrupaciones de personas están caracterizadas por actuar de manera disciplinada, premeditada; tienden a tener permanencia en el tiempo; están estructurados de manera jerárquica; sus actividades regularmente involucran la violencia, coacción, chantaje y comisión de otros delitos para conseguir sus objetivos; buscan tener células operativas en empresas e instituciones tanto del sector público como privado; sus integrantes operativos tienen altos niveles de profesionalización y tecnificación altamente especializada de sus integrantes sobre distintas áreas; estudian muy bien a sus víctimas, su entorno y a sus integrantes; entre otras características.
Dados los rasgos mencionados de estas organizaciones, su operatividad se hace cada vez más ingeniosa y de avanzada y es por esto que es necesario estar atentos ante las diferentes situaciones que se pueden presentar de las que pueden valerse, como por ejemplo: el caso de las llamadas “Cuentas Mula”. Veamos de qué se trata esta tipología:
¿Le pidieron prestada su cuenta en el banco para recibir dinero?
Es muy probable que le quieran usar como Cuenta Mula.
¿Qué es una Cuenta Mula?
Es la forma para legitimar capitales que provienen de actividades ilegales. Utilizan las cuentas de personas con perfiles normales para tratar de pasar desapercibidos. Muchas veces con este dinero se financian otro tipo de delitos relacionados con armas, terrorismo, fraudes financieros, entre otros.
Al no saber exactamente el origen y naturaleza del dinero que un tercero mueve en tus cuentas, puedes verte relacionado en casos de fraude o delitos como legitimación de capitales o financiamiento de actividades ilícitas como el terrorismo.
Cuentas Mulas – Principales víctimas y como los contactan:
Personas desempleadas, estudiantes y personas en una situación económica precaria. Comúnmente de menos de 35 años de edad, también menores de edad, personas mayores con carencias financieras y recién llegados a un país.
Le pueden contactar vía: redes sociales, aplicaciones de mensajería instantánea, falsas ofertas de trabajo, anuncios emergentes en páginas de internet con atractivas oportunidades de generar grandes cantidades de ingresos de manera muy rápida, con poco o ningún tipo de esfuerzo, con poco o ningún tipo de experiencia laboral o profesional.
¿Cómo prevenir?
- Antes de realizar una compra o transacción por internet, verifique que está en un sitio seguro.
- No responder a emails con contenido, emisores o asuntos que puedan considerarse sospechosos, ni hacer click en ningún enlace, probablemente sea un fraude o búsqueda para legitimar capitales.
- Investigue a cualquier compañía o persona no conocida que le quiera ofrecer un trabajo y las condiciones del mismo.
- Nunca proporcione su cuenta bancaria a nadie si no le conoce o confía en ellos.
Actuando como una mula de dinero permite a los criminales legitimar capitales anónimamente que provienen de actividades delictivas y se convierte en cómplice de los mismos, aunque haya actuado de manera involuntaria y con desconocimiento de la situación real.
JUNTOS PODEMOS COMBATIRLA
Usted puede ayudarnos a Prevenir la Legitimación de Capitales, siguiendo los siguientes pasos:
- Al momento de abrir una cuenta, suministre la información correcta y toda la documentación exigida.
- Al efectuar operaciones por taquilla en efectivo, estampe la huella dactilar del dedo pulgar derecho en el registro solicitado.
- Informe al empleado bancario a través del formato el origen y destino de sus fondos cuando los solicite.
- Mantenga actualizados sus datos (dirección, teléfonos, actividad económica, entre otros) haciendo uso de la Agencias y página Web del Banco.
- No permita que terceros utilicen su Cuenta para realizar operaciones cuyo origen desconoce.
La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN), emitió Nuevas Normas Relativas a La Administración y Fiscalización de Los Riesgos Relacionados con Los Delitos de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Proliferación de Armas de Destrucción Masiva, aplicables a las Instituciones Reguladas por este Organismo.
La resolución, registrada bajo el número 083.18 y publicada en la Gaceta Oficial número Nro. 41.566 de fecha 17 de enero de 2019, deroga la resolución 119-10 “Normas relativas a la Administración y Fiscalización de los Riesgos Relacionados con los Delitos de Legitimación de Capitales y el Financiamiento al Terrorismo”, publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela Nro. 39.388 de fecha 17/03/2010, reimpresa en la Gaceta Oficial Nro. 39.494 de fecha 24/08/2010.
La nueva resolución incluye, por primera vez, normas en materia de control de riesgo sobre el financiamiento y proliferación de armas de destrucción masiva, orientados a prevenir que flujos de fondos sean orientados a través de sus transacciones al financiamiento de la investigación, fabricación, adquisición, posesión, desarrollo, exportación, transbordo, corretaje, transporte, transferencia, almacenamiento o uso de armas nucleares, químicas o biológicas y sus vectores y materiales relacionados (incluidos ambos tecnologías y bienes de doble uso utilizados para fines no legítimos), en contravención de las leyes nacionales y/o acuerdos internacionales aplicables.